How To Apply for Bank Loan Under Mudra Scheme – मुद्रा योजना के तहत लोन कैसे प्राप्त करें?

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दोस्तो आज हम मुद्रा योजना के तहत लोन कैसे प्राप्त करें? (How to apply bank loan under mudra scheme)  के बारे में जानेंगे, ऐसे सवाल GK में काफी अधिक पूछे जाते है। यदि आपको नही पता है की मुद्रा योजना के तहत लोन कैसे प्राप्त करें (How to apply bank loan under mudra yojna scheme)तो हम आपको बता देते है मुद्रा योजना की शुरुआत कब और कैसे हुई? और इसे आप कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत लोन कैसे प्राप्त करें

आज के इस बदलते दौर में सभी अपनी सोच के अनुसार अपना व्यवसाय करना चाहते हैं आज के युवाओं की सोच इतनी आगे बढ़ गई है कि वह अपने अविष्कारों से दुनिया का निर्माण कर रहे हैं जिसके लिए वह छोटे-छोटे व्यवसाय शुरू कर के एक बड़े व्यावसायिक के रूप में उभर कर आते हैं। इस बढ़ते कदमों को देखकर भारत सरकार ने युवाओं में प्रोत्साहन भरने के लिए सोचा जिसके लिए सरकार ने एक ऐसी स्कीम से हमें अवगत करवाया जिसका नाम है मुद्रा योजना इस मुद्रा योजना की शुरुआत अप्रैल 2015 में की गई थी।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना यानि PMMY की शुरुआत करने का उद्देश्य केवल एक ही है कि युवाओं को अपना एक रास्ता चुनाव करने का हक मिल सके और घर बैठी महिलाओं को एक नया अवसर प्राप्त हो सके जिससे वह अपने मनचाहे अनुसार अपने कार्य की शुरुआत कर सकते हैं और अपने आप को एक ग्रहणी होने के साथ-साथ एक व्यवसायिक तौर पर भी  साबित कर सकती हैं। वे महिलाएं जो बिजनेस को बढ़ावा देना चाहती है और साथ ही साथ बिजनेस क्षेत्र को मजबूत बनाना चाहती हैं उन महिलाओं के लिए मुद्रा योजना एक बहुत ही अच्छी योजना के रूप में उभरकर सामने आया है।

वह लोग जो अपने बिजनेस को बनाना चाहते हैं या फिर बने हुए बिजनेस को और आगे बढ़ाना चाहते हैं उनके लिए सरकार ₹20 लाख तक का लोन उन्हें प्राप्त करवाती है। ताकि वह अपने बिजनेस को प्रगति की ओर ले जा सके।

मुद्रा योजना क्या है?(what is mudra yojna)

सरकार द्वारा चलाई गई मुद्रा योजना एक ऐसी स्कीम है। जोकि 8 अप्रैल 2015 में लोगों के बीच लाई गई थी जिसके अंतर्गत कोई भी व्यक्ति ₹20लाख तक का लोन प्राप्त कर सकता है। प्रधानमंत्री के अनुसार यदि यह योजना लोगों के बीच आई है तो उन्हें लगता है कि इससे लोगों की बहुत हद तक गरीबी दूर होगी क्योंकि इससे पढ़ा-लिखा वर्ग जिसे नौकरी प्राप्त करने में किसी भी प्रकार की दिक्कत होती है वह इस लोन के जरिए अपना कोई भी बिजनेस शुरू कर सकते हैं। और पढ़ा-लिखा वर्ग ही नहीं इसे कोई भी निम्न व  उच्च वर्ग ले सकेगा।

सीधे शब्दों में अगर कहा जाए तो मुद्रा लोन लोगों को देने का सरकार का केवल मकसद है लोगों के बीच में रोज नए-नए रोजगार लाना और छोटे छोटे उद्यमों के जरिए रोजगार का सृजन करना।

मुद्रा योजना के क्या लाभ है?( Benefits of Mudra Yojna)

1.मुद्रा योजना(PMMY) के तहत बिना गारंटी के कोई भी आम व्यक्ति लोन प्राप्त कर सकता है।

2.इस योजना में लोन प्रदान करने के दौरान किसी भी प्रकार की कोई भी फीस नहीं ली जाती है।

3.इस लोन को लेने के बाद इससे भुगतान की पुनः अवधि को 5 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है।

4.मुद्रा कैपिटल लोन मुद्रा कार्ड के द्वारा भी प्राप्त किया जा सकेगा।

  1. मुद्रा योजना के तहत कोई भी छोटे से छोटा दुकानदार भी एक लोन को  आसान किस्तों पर प्राप्त कर सकता है।

कौन-कौन ले सकते हैं मुद्रा योजना के तहत लोन( Eligibilty of Mudra Yogna Loan)

आइए अब जानते है कि मुद्रा योजना के तहत कौन-कौन से ऐसे व्यक्ति है जो कि लोन ले सकते हैं? ऐसे व्यक्ति जो कि खेती-बाड़ी करते हैं केवल वह व्यक्ति इस योजना के अंतर्गत लोन प्राप्त नहीं कर सकते। इसके अलावा वह व्यक्ति जो पहले से अपना बिजनेस कर रहे हैं या अपना कोई नया बिजनेस शुरू करना चाहते हैं इस laon को प्राप्त कर सकते हैं। वह निकला तक लोन का आवेदन कर सकते हैं।

मुद्रा लोन के प्रकार (Types of Mudra Loans)

मुद्रा योजना के तहत लोन को 3 वर्गों में बांटा गया है। विभिन्न व्यवसाय के लिए उनके अनुसार एक सीमा निर्धारित की गई है, जो के निम्नलिखित है:-

  • शिशु loan:- मुद्रा लोन के अंतर्गत लोन में अधिकतम ₹50000 तक की राशि दी जा सकती है।
  • किशोर loan:- किशोर ऋण के अंतर्गत 50 हज़ार से ज्यादातर ₹5 लाख तक का लोन दिया जा सकता है।
  • Tarun Loan : तरुण ऋण के अंतर्गत ₹5 लाख से लेकर ज्यादा से ज्यादा ₹20लाख तक का लोन दिया जा सकता है

मुद्रा योजना की ब्याज दरें?(Interest Rates of Mudra Bank Loan)

मुद्रा योजना के तहत लोन के बारे में तो आप जान ही गए हैं अब आप यह सोच रहे होंगे कि अगर आप इस लोन को लेने की सोच रहे हैं तो आपको इसके लिए कितना ब्याज का भुगतान करना होगा। तो हम आपको बता देते हैं कि इसकी कोई भी निश्चित ब्याज दर नहीं होती है।यह  विभिन्न बैंकों की कार्यप्रणाली और आवेदक(Apply) के Business Risk के आधार अलग अलग हो सकती है। वैसे आमतौर पर किस लोन का ब्याज लगभग 12% सालाना का होता है।

मुद्रा लोन के तहत लोन कैसे अप्लाई करें( How to Apply for loan)
  • इस loan को अप्लाई करने के लिए आपको किसी भी आस-पास के बैंक में जाकर इसकी सारी जानकारी हासिल करनी होगी और वहा आपको एक फॉर्म दिया जाएगा जिसे भरकर आप को जमा करना होगा।
  • इसके लिए आपको प्रॉपर डॉक्यूमेंट तैयार करने होंगे जैसे कि पिछले दो वर्षों की Balance Sheet, Income Tax Returns आदि।

 इन डॉक्यूमेंट से बैंक क्या है जानकारी हासिल कर पाता है कि आप जो लोन ले रहे हैं उसे आप वापस देने में सक्षम हो पाएंगे या नहीं।

  • यदि अपने 50 हजार से कम का लोन लिया है तो हो सकता है आपको इन डॉक्यूमेंट की जरूरत कम पड़े परंतु अन्य बहुत से डॉक्यूमेंट की जरूरत पड़ सकती है जो कि निम्नलिखित है:-

Required Documents

  1. पहचान पत्र– जैसे कि Voter’s ID card / Driving License / PAN Card / Aadhar Card/Passport.
  2. वर्तमान निवास प्रमाण(Present Residence प्रूफ) 
  3. आपकी जाति का प्रमाण पत्र (SC/ST/OBC/Minority).
  4. आपके काम (जो काम आप शुरू करना चाहते है) की योजना (Business Plan/Project Report)।
  5. बिजनेस एंटरप्राइज कॉपी का पता(Address of the Business Enterprise Copy).
  6. आवेदक किसी भी बैंक / वित्तीय संस्थान में डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए।(The applicant should not be a defaulter in any Bank/Financial institution).
  7. बैंक के खाते का विवरण (Statement of accounts (for the last six months/ पिछले 6 महीने की), from the existing banker, if any.)
  8. पिछले 2 सालों की  बैलेंस शीट जिसमें की टेक्स और सेल्स रिटर्न का लेखा-जोखा हो (Last two years balance sheets of the units along with income tax/sales tax return etc)(Applicable for all cases from Rs.2 Lacs and above)).
  9. वर्किंग कैपिटल लिमिट के मामले में और टर्म लोन के मामले में लोन की अवधि के लिए एक साल के लिए प्रॉजेक्टेड बैलेंस शीट (Projected balance sheets for one year in case of working capital limits and for the period of the loan in case of term loan (Applicable for all cases from Rs.2 Lacs and above)).
  10.  वर्तमान वित्तीय वर्ष के दौरान आवेदन जमा करने की तिथि तक प्राप्त की गई बिक्री।(Sales achieved during the current financial year up to the date of submission of application).
  11. एसेट एंड लाइबिलिटी स्टेटमेंट (Asset & Liability statement (In absence of third party guarantee,) from the borrower including Partners may be sought to know the net-worth)
  12. साझानामा Partnership Deed (in case of it is a partnership firm)etc
  13. फ़ोटो (two copies) of Proprietor(मालिक)/Partners(भागीदार)
ऋण प्रसंस्करण(Loan Processing):-
  • आपके द्वारा एप्लीकेशन फॉर्म सबमिट करने के बाद बैंक आपके डॉक्यूमेंट की जांच करेगी।
  • बैंक को लगता है कि कुछ डॉक्यूमेंट की कमी है और अन्य डॉक्यूमेंट की मांग भी कर सकता है।
  • इस बैंक के दौरान थोड़ा समय लगता है हर बैंक अपने अपने कार्य प्रणाली के अंतर्गत कार्यरत है।
  • लोन प्रक्रिया पूरी होने के बाद बैंक आपको एक चेक प्रदान करेगा जो कि आवेदक के बैंक खाते में जमा हो जाएगा।
  • लोन देने से पहले बैंक यह भी सुनिश्चित करता है कि बैंक द्वारा दी गई राशि आपके बिज़नस पर ही खर्च हो रही है।
  • इसके लिए बैंक बहुत से कदम उठाते हैं जैसे कि यदि कोई व्यक्ति जिसने बैंक से लोन लिया है उसे किसी प्रकार की बड़ी मशीन भी खरीदनी है तो वह उस मशीन का पैसा चेक द्वारा ही दे।

    Mudra Loan Application Form

    Mudra Loan के लिए आप Application Form बैंक से मिल जाता हैं या फिर आप Online ही इसे Download कर सकते हैं:-

    1. किशोर लोन और तरुण लोन एप्लीकेशन फॉर्म
    2. शिशु लोन एप्लीकेशन फॉर्म
    3. शिशु लोन एप्लीकेशन चेक लिस्ट

     

     

    • राज्यानुसार सार मुद्रा योजना के लिए फ़ोन  नंबर –
    नंबर फ़ोन नंबर राज्य
    1 18001022636 महाराष्ट्र
    2 18001804383 चंडीगढ़
    3 18003454545 अंडमान और निकोबार
    4 18003453988 अरुणाचल प्रदेश
    5 18003456195 बिहार
    6 18004251525 आंध्र प्रदेश
    7 18003453988 असम
    8 18002338944 दमन और दीव
    9 18002338944 दादरा नगर हवेली
    10 18002338944 गुजरात
    11 18002333202 गोवा
    12 18001802222 हिमाचल प्रदेश
    13 18001802222 हरियाणा
    14 18003456576 झारखंड
    15 18001807087 जम्मू और कश्मीर
    16 180042511222 केरल
    17 180042597777 कर्नाटक
    18 4842369090 लक्षद्वीप
    19 18003453988 मेघालय
    20 18003453988 मणिपुर
    21 18003453988 मिजोरम
    22 18002334358 छत्तीसगढ़
    23 18002334035 मध्य प्रदेश
    24 18003453988 नगालैंड
    25 18001800124 दिल्ली के एन.सी.टी.
    26 18003456551 ओडिशा
    27 18001802222 पंजाब
    28 18004250016 पुडुचेरी
    29 18001806546 राजस्थान Rajasthan
    30 18004251646 सिक्किम
    31 18003453344 त्रिपुरा
    32 18004251646 तमिलनाडु
    33 18004258933 तेलंगाना
    34 18001804167 उत्तराखंड
    35 18001027788 उत्तर प्रदेश
    36 18003453344 पश्चिम बंगाल

आज की पोस्ट के माध्यम से आपने जाना की मुद्रा योजना के तहत लोन कैसे प्राप्त करें (How To Apply for Bank Loan Under Mudra Scheme) आशा करते है की आपने इस पोस्ट के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त की होगी।

मुद्रा योजना के तहत लोन कैसे प्राप्त करें (How To Apply for Bank Loan Under Mudra Scheme) आपने इस पोस्ट में जाना। उम्मीद है आप भी अब हमारी पोस्ट के माध्यम से इसकी जानकारी प्राप्त करके आप लोन के लिए अप्लाई कर सकते है। और आपको यह जानकारी कैसी लगी हमें Comment करके बताये।

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